મે એવી કહેવત સાંભળી હશે કે ‘પાણીના નાના ટીપાં મળીને મહાસાગર બનાવે છે’. ઠીક છે, આ અવતરણ વિવિધ પરિસ્થિતિઓમાં યોગ્ય છે, અને તમારી બચત પણ તેમાંથી એક છે. ભારતીયો હંમેશા સારા બચતકર્તા રહ્યા છે તેમાં કંઇ મગજ દોડાવવાનું નથી. પરંતુ બદલાતા સમયની સાથે ભારતીયોનો બચતનો સ્વભાવ પણ બદલાઈ રહ્યો છે. હાલ આપણે સારા બચતકર્તાઓમાંથી સ્માર્ટ રોકાણકારો બનવા તરફ આગળ વધી રહ્યા છીએ, અને એ પ્રવાસનો બચત એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે. પૈસાની બચત એ સંપત્તિનું નિર્માણ કરવા અને તણાવમુક્ત નાણાકીય ભાવિ રાખવાનું આવશ્યક પાસું છે. વિવિધ ડ્રાઇવિંગ પરિબળોએ જનરેશન-એક્સ અને મિલેનિયન્સને તેમની બચત અને રોકાણો વિશે વધુ માહિતીપ્રદ બનવા તરફ દોર્યા છે. ભારતીય યુવાનો સ્માર્ટ રોકાણ દ્વારા આગામી વર્ષોમાં વહેલી નિવૃત્તિ અને નાણાકીય સ્વતંત્રતા મેળવવાનું લક્ષ્ય ધરાવે છે. પરંતુ ઘણી બધી માહિતી આજુબાજુ પસાર થઈ રહી છે, જે સ્પષ્ટતા કરતાં મૂંઝવણ વધુ ઊભી કરે છે!
મધ્યમ-વર્ગીય અર્થતંત્ર હોવાને કારણે, મોટાભાગના મિલેનિયન્સ તેમના પ્રારંભિક કમાણીના વર્ષોમાં જે મૂંઝવણનો સામનો કરી રહ્યા છે તે એ છે કે બચત અથવા રોકાણ શરૂ કરવા માટે કેટલા પૈસા પૂરતા થઇ પડશે?
આ પ્રશ્નનો જવાબ આપવાની બે રીત છે.
• પ્રથમ શુદ્ધ ગણિત, ડેટા અને તથ્યો સાથે છે
• બીજું મનોવૈજ્ઞાનિક છે.
આ લેખમાં આપણે બંનેની ચર્ચા કરીશું. આ પ્રશ્નનો જવાબ આપવાની સાથે જ યુવા રોકાણકારોને તેમના વિચારો એકત્ર કરવામાં અને ભવિષ્યમાં અફસોસ ટાળવામાં મદદ કરવાનો હેતુ છે.
અલંકારિક પાસું: પ્રથમ, સ્પષ્ટપણે કહીએ તો, બચત માટે પૂરતા પૈસા જેવી કોઈ વસ્તુ હોતી નથી. વ્યાખ્યા પ્રમાણે બચત કરવાનો અર્થ છે તમારી આવકમાંથી કંઈક અલગ રાખવું. આવક અથવા બચતની રકમ સામાન્ય રીતે વ્યક્તિ પર આધાર રાખે છે. તેથી જો તમે તમારા પગારમાંથી દર મહિને 2000 બચાવો છો, તો પણ તે તમને ભવિષ્યમાં સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરશે. નાની બચત શરૂઆતમાં પર્યાપ્ત લાગતી નથી, પરંતુ સમય જતાં, તે કાર્યક્ષમ રીતે જોડાય છે અને તમારી સંપત્તિને વધારવામાં ફાળો આપે છે, ક્યારેક મોટી અને ક્યારેક નાની. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તમારા માટે કંઇ ન બચાવવા કરતાં થોડુંક બચાવું એ વધુ સારું છે! ચાલો ધારીએ કે તમે 25 વર્ષના છો, અને તમારા ભાવિ બચતનું દૃશ્ય નીચે આપેલા બે કેસમાંથી કોઈપણ હોઈ શકે છે: તમે SIPમાં નાની રકમનું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો છો, માનો કે 25 વર્ષની વયે તમે દર મહિને રૂ. 2000થી શરૂ કરીને તમે વાર્ષિક ધોરણે તમારી SIPમાં 10% વધારો કરો છો.
તમે નાની રકમનું રોકાણ કરશો નહીં અને તમારી SIP 40ની વયથી શરૂ કરો છો. જ્યાં તમે રૂ. 20,000 માસિક સાથે તમે આ SIPમાં વાર્ષિક 10% વધારો કરો છો. તેથી, જો તમે 15% વળતરની અપેક્ષા રાખો છો, તો 60 વર્ષની ઉંમરે, તમારી પાસે નીચેનું એકંદર ફંડ્સ હશે. ઉપરના ટેબલમાં તમે જોઈ શકો છો, જ્યારે તમે 2000 રૂપિયા જેટલી નાની રકમ સાથે 25ની વયે શરૂઆત કરો છો અને વાર્ષિક ધોરણે ફક્ત 10% વધો છો, તો તમારું કુલ રોકાણ લગભગ રૂ. 65 લાખ થાય છે, પરંતુ તમારું ભંડોળ કુલ 8.37 ગણું વધીને રૂ. 5.44 કરોડ પર પહોંચે છે!
તેનાથી વિપરિત, જો તમે રોકાણ કરવાનું મોડું શરૂ કરો છો, તો કહો કે તમારા 40ના દાયકાની આસપાસ, કુલ 1.37 કરોડના રોકાણ સાથે પણ, તમારું ભંડોળ ફક્ત 3.63 ગણું વધે છે, જે તમને કુલ રૂ. 4.99 કરોડ આપે છે. હવે, આ રકમ વિશાળ અને યોગ્ય લાગે છે, પરંતુ જો આપણે કેસ-1ને ધ્યાનમાં લઈએ, તો તે નોંધપાત્ર રીતે ઓછી છે.
ટૂંકમાં, જો તમે નાની રકમ સાથે પ્રારંભિક SIP શરૂ કરો છો અને દર વર્ષે શિસ્તબદ્ધ રીતે આ થાપણોમાં ધીમે ધીમે વધારો કરો છો, તો તમે ઓછા રોકાણને સમાપ્ત કરશો અને ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિ સાથે સમય જતાં મોટી સંપત્તિનું નિર્માણ કરશો. તેથી, મંત્ર સરળ છે, નાની શરૂઆત કરો પણ તેને ધીરે ધીરે મોટી કરતા જાઓ. ધીરજ રાખો અને સંયોજન શક્તિને તેનો જાદુ કરવા દો. તેથી, જો તમે પણ SIP દ્વારા તમારી સંપત્તિનું આયોજન કરવા માંગતા હો, તો તમે NJ સંપત્તિ વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ આ સરળતાથી સુલભ SIP કેલ્ક્યુલેટરનો સંદર્ભ લઈ શકો છો.
મનોવૈજ્ઞાનિક પાસું: આ અલંકારિક લાભો સિવાય, નાની રકમમાં રોકાણ કરવાના કેટલાક માનસિક લાભો પણ છે. • બચતની આદત વિકસાવવામાં મદદ કરે છે: તેથી, જો તમે શરૂઆતથી જ તમારી કમાણીમાંથી નાની રકમનું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો છો, તો તમે તમારી જાતને તમારી માસિક આવકમાંથી તે રકમ લેવા અને તેને ક્યાંક રોકાણ કરવા દબાણ કરી રહ્યાં છો.
આ પ્રક્રિયામાં, તમે નિયમિતપણે પૈસા બચાવવાની આદત વિકસાવો છો, જ્યારે વિશ્વ તમને ઘણા વિક્ષેપો સાથે પ્રદાન કરે છે ત્યારે તેને સ્વીકારવાનું સરળ નથી. ઘણા લોકો સારી કમાણી કરે છે અને તેમની પાસે યોગ્ય સરપ્લસ છે, પરંતુ તેઓ નિયમિતપણે રોકાણ કરવામાં અસમર્થ છે; આ એટલા માટે છે કારણ કે તેમને આદત નથી! તેઓએ તે પહેલાં ક્યારેય કર્યું નથી. અને હવે અચાનક તેમને કરવું પડે છે, તેથી દેખીતી રીતે તેમને મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડે છે.
બે ભાઈઓની કલ્પના કરો. વડીલ તેના પોકેટ મનીમાંથી 5% બચાવે છે અને બાકીનો ખર્ચ કરે છે. નાનો ભાઈ પોતાનું આખું ભથ્થું ઉડાડી દે છે. જે તેમના જીવનના આગામી 15 વર્ષ સુધી ચાલે છે., તમારા મતે કોને બચતમાં સમસ્યાનો સામનો કરવો પડશે? રોકાણકારો તેમની કારકિર્દી અને કમાણી જીવનની શરૂઆત કર્યા પછી તેમના માટે પણ આ જ છે.
• ઈમરજન્સી બેકઅપ તરીકે કામ કરી શકે છે:
યોગ્ય સમયની રાહ જોવાને બદલે નાની બચત કરવાથી તમને કટોકટી માટે કેટલાક પૈસા બચાવવામાં મદદ મળશે. તમે કાર, વેકેશન, હોમ એપ્લાયન્સ વગેરે જેવી બાબતો માટે લોન લેવાનું સરળતાથી ટાળી શકો છો. તમે શિસ્ત સાથે પૈસાને બાજુ પર રાખીને ઘણી મુશ્કેલીઓ અને જીવન અવરોધોને ટાળી શકો છો. તે તમને જરૂરિયાતના સમયે મદદ કરી શકે છે અને ખાતરી આપી શકે છે કે કંઈક પ્રતિકૂળ બને તો તમારા પરિવાર પાસે સંસાધનો છે. સૌથી ખરાબ સંજોગોમાં, જો કંઈ ન હોય, તો તમારી પાસે તમારી રોકાણ કરેલી રકમ પાછી પડવાની છે. અને શ્રેષ્ઠ કિસ્સામાં, તમે તમારી નાણાકીય સુખાકારી સુરક્ષિત કરો છો અને તમારું ભવિષ્ય સુરક્ષિત છે. તેથી જોવા માટે, નાની બચત માટે કોઈ માન્ય નુકસાન નથી.
પંતુ જો તમે વહેલું શરૂ નહીં કરો, તો તમારે પછીના વર્ષોમાં નાણાકીય સ્વતંત્રતા માટે સંઘર્ષ કરવો પડશે. તમે રોકાણ કરવામાં જેટલો વિલંબ કરશો, તેટલું વધુ તમારે ભવિષ્યમાં ખોટ પૂરી કરવા માટે રોકાણ કરવું પડશે. સરવાળે, પૈસા બચાવો, અને પૈસા તમને બચાવશે. તમે જેટલી જલ્દી શરૂ કરો છો, તેટલું સારું છે, રકમને ધ્યાનમાં લીધા વિના, કારણ કે લાંબા ગાળાની બચતને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે તે ક્યારેય વહેલું નથી.
